محدودیت‌های بانک‌داری مشارکتی و لزوم تفکیک نهادی کارکرد تأمین مالی در جهت اصلاح نظام بانک‌داری اسلامی
Article Type:
Research
Writers:
Abstract:
The experience of the Islamic banking system for more than three decades indicates that there are structural and institutional limitations for Islamic banking system for achieving to the primary aims sought by the designers of this pattern. About donning corporate banking, putting heavy emphasis on reciprocative contracts, increases in the scale of delayed claims in banking system which represents the institutionalized relationship of creditor and indebted with the bank and the receivers of credits(facilities) are among the criticisms and deficiencies directed to the standard of performance of Islamic banking system. In the past decades, new approaches were developed, such as banking model with full storages and narrow (fractional) banking model for reformation of standard banking system. According to the proposition of this paper, the above approaches and eligible model of Islamic banking system which represents an achievement of real corporate banking system have common characteristics. The findings show that it is possible to reforming the model of interest free-banking in Iran, considering the banking doctrines with full storage and retail banking model.
چکیده و کلیدواژه فارسی (Persian)
Title :محدودیت‌های بانک‌داری مشارکتی و لزوم تفکیک نهادی کارکرد تأمین مالی در جهت اصلاح نظام بانک‌داری اسلامی
Abstract:
تجربه اجرای نظام بانک داری اسلامی در بیش از سه دهه‌ی گذشته، بیانگر وجود محدودیت های ساختاری و نهادی برای نظام بانک داری اسلامی در جهت رسیدن به اهداف اولیه‌ی طراحان این الگوست. وارد نشدن به عرصه‌ی بانک داری مشارکتی، تأکید بیش از حد بر عقود مبادله ای، بالا رفتن حجم مطالبات معوق در نظام بانکی، که به نوعی نشانگر نهادینه شدن رابطه‌ی دائن و مدیون بین بانک و دریافت کنندگان تسهیلات است، بخشی از نقدها و اشکالات وارد بر نحوه‌ی اجرای نظام بانک داری اسلامی است. در دهه های گذشته، رویکردهای نوینی همچون الگوی «بانک داری با ذخایر کامل» و الگوی «بانک داری محدود» به منظور اصلاح نظام بانک داری متعارف شکل گرفته است. بنا به فرضیه‌ی مقاله، که به روش تحلیلی بررسی شده، رویکردهای مزبور با الگوی مطلوب نظام بانک داری اسلامی، که تحقق نظام بانک داری مشارکتی واقعی است، نقاط مشترکی دارد. یافته های مقاله حاکی از امکان اصلاح الگوی «بانک داری بدون ربا»ی ایران با توجه به آموزه های «بانک داری با ذخیره‌ی کامل» و «الگوی بانک داری محدود» است.
References:
- بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران، 1392، «خلاصه دارايي‌ها و بدهي‌هاي بانكها و مؤسسات اعتباري غير بانكي»، در: گزارش بانك مركزي ج.ا.ايران، تهران، انتشارات بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران.
- چپرا، عمر، و حبيب احمد، 1388، حاكميت شركتي در مؤسسات مالي اسلامي، ترجمة حسين ميسمي، تهران، دانشگاه امام صادق.
- خان، محسن، و عباس ميرآخور، 1370، مطالعات نظري در بانكداري و ماليه اسلامي، ترجمة محمد ضيائي بيگدلي، تهران، مؤسسة بانكداري ايران.
- داودي، پرويز، و حسين صمصامي، 1389، به سوي حذف ربا از نظام بانكي، تهران، دانايي توانايي.
- داوودي، پرويز، و محمدجواد محقق‌نيا، 1387، «بانكداري محدود»، جستارهاي اقتصادي، ش 10، ص 93-114.
- طالبي، محمد، و حسن كيائي، 1391، «ريشه يابي چالش‌هاي استفاده از عقود مشاركتي در نظام بانكداري جمهوري اسلامي ايران»، تحقيقات مالي – اسلامي، ش 2، ص 37-56.
- محقق‌نيا، محمدجواد، 1392، ساختار بانكداري اسلامي و ارائه الگويي براي بانكداري اسلامي در ايران، تهران، دانشگاه علامه طباطبائي.
- موسويان، سيدعباس، و مجتبي كاوند، 1389، «مديريت نقدينگي در بانكداري اسلامي»، معرفت اقتصادي، ش 3، 35-64.
- ميرجليلي، سيدحسين، 1383، «الگويي براي سازماندهي مجدد نظام بانكي در ايران»، نامه مفيد، ش 42، ص 65-92.
- ميلز، پال، و جان پرسلي، 1382، ابزاهاي تأمين مالي در اسلام: نظريه و عمل، ترجمة يداله دادگر، و اسحاق علوي، قم، دانشگاه مفيد.
- Ahmed, Ziauddin, and Munawar Iqbal, 1983, Money and Banking in Islam, Produced for the International Centre for Research in Islamic Economics, King Abdul Aziz University, Jeddah by Institute of Policy Studies.
- Al-Jarhi, Mabid A, 2004, "Remedy for Banking Crises: What Chicago and Islam Have in Common: A Comment", Islamic Economic Studies, No. 11, P. 23-42.
- Allais, Maurice, 1948, Economie et interet: exposition nouvelle des problemes fondamentaux relatifs au role economique du taux de l'interet et de leur solutions, Imprimerie nationale et librairie des publication officielles.
- Bossone, Biagio, 2002, Should Banks be Narrowed? An Evaluation of a Plan to Reduce financial instability, Public policy brief//Jerome Levy Economics Institute of Bard College.
- Burnham, James. B, 1991, "Deposit Insurance: The Case for the Narrow Bank." Regulation, N.14.
- Chapra, Muhammad Umer, 1981, Monetary Policy in an Islamic economy, seminar on: 'Islamic economics in practice’, Abu Dhabi.
- De Soto, Jesús Huerta, 2009, Money, bank credit, and economic cycles, Ludwig von Mises Institute.
- Friedman, Milton, 1948, "A Monetary and Fiscal Framework for Economic Stability", The American Economic Review, vol. 38, No. 3, P. 245-264.
- _____ , 1967, "The monetary theory and policy of Henry Simons", Journal of Law and Economics, No. 10, P. 1-13.
- Garcia, Valeriano F, and Vicente Cibils, 2004, "Remedy for Banking Crises: What Chicago and Islam Have in Common", Islamic Economic Studies, No. 11, P. 1-22.
- Haque, Nadeem , and Abbas Mirakhor, 1998, The Design of Instruments for Government Finance in an Islamic Economy (EPub), International Monetary Fund.
- Iqbal, Munawar, and Ziauddin Ahmed, 1983, Money and banking in Islam, Islamabad, Institute of Policy Studies for the International Centre for Research in Islamic Economics.
- Khan, Mohsin, 1986, "Islamic Interest-Free Banking: A Theoretical Analysis (Le système bancaire islamique: analyse théorique d'un système qui ne fait pas appel à l'intérêt)(La prohibición islámica de los intereses bancarios: Análisis teórico", Staff Papers-International Monetary Fund, vol. 33, No. 1, P. 1-27.
- Khan, Mohsin, and Abbas Mirakhor, 2005, Theoretical studies in Islamic banking and finance, Islamic Pubns Intl.
- Kitchen, Richard L, 1986, Finance for the developing countries, Chichester ; New York, Wiley.
- Mills, Paul, and John Presley, 1999, Islamic finance: Theory and practice, Macmillan Houndmills.
- Phillips, Ronnie, 1995, The Chicago Plan & New Deal Banking Reform, M.E. Sharpe.
- Simons, Henry, 1948, Economic policy for a free society, Univ. of Chicago Press.
- Spong, Kenneth, 1993, "Narrow banks: an alternative approach to banking reform", Federal Reserve Bank of Kansas City, Working Paper, N. 90.
- Spong, Kenneth, 1989, Narrow Banking and its Implications for Deposit Insurance Reform, Kansas City: Division of Bank Supervision and Structure, Federal Reserve Bank of Kansas City.
- Tobin, James, 1985, "Financial Innovation and Deregulation in Perspective", Bank of Japan Monetary and Economic Studies, 3: 2, P. 19-29.
Copyright © 2015 The Author(s). This article is published under the Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
Cite this article:
RIS
Mendeley
BibTeX
APA
MLA
HARVARD
VANCOUVER
Sobhani, Hasan, , Mansor. (2015) محدودیت‌های بانک‌داری مشارکتی و لزوم تفکیک نهادی کارکرد تأمین مالی در جهت اصلاح نظام بانک‌داری اسلامی. Ma`rifat-e Eghtesad-e Islami, 5(2), 5-25
Hasan Sobhani; Mansor ."محدودیت‌های بانک‌داری مشارکتی و لزوم تفکیک نهادی کارکرد تأمین مالی در جهت اصلاح نظام بانک‌داری اسلامی". Ma`rifat-e Eghtesad-e Islami, 5, 2, 2015, 5-25
Sobhani, H, , M.(2015) 'محدودیت‌های بانک‌داری مشارکتی و لزوم تفکیک نهادی کارکرد تأمین مالی در جهت اصلاح نظام بانک‌داری اسلامی', Ma`rifat-e Eghtesad-e Islami, 5(2), pp. 5-25
