A Contrast Between Wakalah Banking and Mosharekah Banking and a New Modus Operandi
Article Type:
Research
Writers:
Ahmad / Assistant professor of Economics department, Imam Sadiq University / shabaniahmad79@yahoo.com
Abstract:
One of the most important effective aims of Islamic banking is the mobilization of bank resources, especially long-term deposit accounts based on Islamic principles. In most banks, the mobilization of long-term deposit accounts is based on paying interest on these deposits. Because Riba (interest) is forbidden in Islam, the alternative model proposed by Islamic banking for this product are investment deposits. Islamic banks generally use two models to put these accounts into effect. One of them is a unique model called Wakalah model which function within the framework of interest-free banking operations in Islamic Republic of Iran. The other one is called Mosharekah a model which is common in most countries. Each of these models has its advantages and disadvantage. Criticizing and analyzing these two interest-free banking models of mobilizing investment resources, the present paper offers a new model in an attempt to overcome the shortcomings of these two models by making use of the advantages of Mosharekah model. The research findings show that this new model is more efficient than either Wakalah model and Mosharekah model because the advantages of Mosharekah model are included in it and are strengthened by transferable bonds and financial engineering.
چکیده و کلیدواژه فارسی (Persian)
Title :مقایسه تطبیقی بانک‌داری وکالتی و مشارکتی و ارائه راهکاری جدید
Abstract:
از مهم ترین اهداف عملیاتی بانک داری اسلامی تجهیز منابع بانکی به خصوص سپرده های مدت دار بر اساس مبانی اسلامی است. تجهیز سپرده های مدت دار در بانک های متعارف بر پرداخت بهره به آنها استوار است. با توجه به حرمت ربا، جایگزین بانک داری اسلامی برای این محصول، سپرده های سرمایه گذاری است. بانک های اسلامی در عملیاتی نمودن این نوع از حساب ها عموماً از دو الگو بهره می برند. یک الگو، الگوی منحصر بفرد وکالتی است که در جمهوری اسلامی ایران و در قالب قانون عملیات بانکی بدون ربا کار می کند.الگوی دیگر، الگوی مشارکتی است که در اغلب کشورهای دیگر اجرا می شود. هریک از این الگوها، مزایا و معایبی دارند. تحقیق حاضر ضمن نقد و بررسی هر دو الگوی بانک داری بدون ربا در تجهیز منابع سرمایه گذاری، الگوی جدیدی ارائه می کند که در آن، سعی شده ضمن استفاده از مزایای الگوی مشارکتی، از معایب هر دو الگو مصون باشد. نتایج بررسی نشان می دهد با توجه به گنجاندن مزایای الگوی مشارکتی در مدل و همچنین تقویت آن با اوراق انتقال پذیر و مهندسی مالی، این الگو کارآمدی بهتری نسبت به الگوی وکالتی و الگوی مشارکتی دارد.
References:
- احساني، محمدعلي، واسطه‌هاي مالي و رشد اقتصادي در ايران، تهران، پژوهشكده پولي و بانكي، 1386.
- بمانپور، مسلم و سجاد سيفلو، مهندسي مالي اسلامي، تهران، دانشگاه امام صادق(ع)، 1387.
- بهمند، محمّد و محمود بهمني، بانك‌داري داخلي، تهران، مؤسسة عالي بانك‌داري، 1374.
- خان محسن و عباس ميرآخور، مطالعات نظري در بانك‌داري و ماليه اسلامي، ترجمة محمّد ضيائي بيگدلي، تهران، موسسه بانك‌داري ايران، 1370.
- شيراني، عليرضا، شناسايي زير ساخت‌هاي توسعه بازارهاي مالي و عوامل كليدي موفقيت در صنعت بانك‌داري اسلامي، در: مجموعه مقالات هجدهمين همايش بانك‌داري اسلامي، تهران، موسسه عالي بانك‌داري، 1386.
- ضيائي، منوچهر، مجموعه قوانين پولي و بانکي، تهران، مؤسسه تحقيقاتي پولي و بانکي، 1372.
- كاشاني، سيدمحمود، بررسي حقوقي، چارچوب قانون عمليات بانكي بدون ربا مصوب شهريور 1362، در: مجموعه مقالات هشتمين همايش بانك‌داري اسلامي، تهران، موسسه عالي بانك‌داري ايران، 1376.
- مؤمن، محمد، «جايگاه اوراق مشارکت در نظام اقتصادي اسلامي»، معرفت، ش28، 1378، ص10-17.
- مجتهد، احمد و علي حسن‌زاده، پول و بانك‌داري و نهادهاي مالي، تهران، پژوهشكده پولي و بانكي، 1384.
- منذر قحف، محمد، مسائل كنوني پول، بانك و مشاركت در شركت‌ها، ترجمة غلامرضا مصباحي مقدم، تهران، دانشگاه امام صادق(ع)، 1385.
- موسويان، سيدعباس، «بررسي فقهي- اقتصادي بازار اقتصادي ثانوي سپرده‌هاي مدت دار»، فقه اهل بيت، ش17و18، 1378، ص179- 205.
- ـــــ، ارزيابي عملكرد سپرده‌هاي بانكي در بانك‌داري بدون رباي ايران، در: مجموعه مقالات پانزدهمين همايش بانك‌داري اسلامي، تهران، موسسه عالي بانك‌داري ايران، 1383.
- ـــــ، بانك‌داري اسلامي، تهران، موسسه تحقيقات پولي و بانكي، 1378.
- ـــــ، ابزارهاي مالي اسلامي(صكوك)، تهران، پژوهشگاه فرهنگ و انديشه اسلامي، 1386.
- ـــــ، «آثار اقتصادي جايگزيني نظام مشاركت به جاي نظام بهره»، اقتصاد اسلامي، ش5، 1381، ص59- 86.
- ميرجليلي، سيدحسين، مسائل بانك‌داري بدون بهره در تجربه ايران، تهران، پژوهش‌ها و سياست‌هاي اقتصادي، 1381.
- ميسمي، حسين و مسلم بمانپور، چالش‌هاي پيشروي بانك‌داري اسلامي، تهران، دانشگاه امام صادق(ع)، 1387.
- نصرآبادي، داود و احمد شعباني، «چالش‌هاي بانك در اجراي قرارداد مشاركت در سود و زيان و راهكارهاي آن»، مطالعات اقتصاد اسلامي، ش1، 1387، ص77-112.
- نصرآبادي، داود، ارزيابي عملکرد عقد مشارکت در بانک‌داري جمهوري اسلامي ايران، پايان‌نامه كارشناسي‌ارشد، تهران، دانشگاه امام صادق(ع)، 1386.
- هادوي‌تهراني، مهدي، مباني فقهي اوراق مشارکت، در: مجموعه مقالات دهمين همايش بانک‌داري اسلامي، تهران، مؤسسه بانک‌داري ايران، 1378.
- Ahmad, Ausaf, Contemporary Practice of Islamic Financing Techniques, Jeddah, Islamic Research and Training Institute, Islamic Development Bank, 1993.
- _____, Structure of Deposits in Selected Islamic Banks: Implication for Deposit Mobilization, Jeddah, Islamic Research and Training Institute, Islamic Development Bank, 1997.
- Bendjilali, Boualem, Khan, Tariqullah, Economics of Diminishing Musharakah, Jeddah, Islamic Research and Training Institute, Islamic Development Bank, 1995.
- Chapra, M.U, Money and Banking in an Islamic Economy, in M. Ariff (ed.) Monetary and fiscal economics of Islam, Jeddah, center for research in Islamic economics, king Abdul Aziz University, 1982.
- Dewi, k. m. and Ferdian I. R, Islamic Finance: A Therapy for Healing the Global Financial Crisis, 2009.
- Farooq, Omar, M, Partnership, Equity-financing and Islamic Finance: Whither Profit-Loss-Sharing?, Upper Iowa University, 2006.
- Homoud, s. h, Islamic banking: the Adaptation of Banking Practices to Conform with Islamic Law, London, Arabian Information, 1985.
- Kara, A, "On the Efficiency of the financial Institutions of Profit-and-loss-sharing", Journal of Economics and Social, vol. 3(2), 2001, P 99-104.
- Jusufović, J, Financial Crisis and Islamic Finance, international university of Sarajevo, 2009.
- Khan, M. S, Islamic Interest-Free Banking, IMF Staff Papers, 1986.
- Khan, Mohsin. S & Mirakhor, Abbas, "The financial system and monetary policy in an Islamic Economy", research journal of Islamic Economics, 1989, P 39-57.
- _____, The Framework and Practice of Islamic Banking in Theoretical Studied in Islamic Banking and Finance, edited by Mohsin S Khan. & Abbas Mirakhor (U.S.A), the institute for research and Islamic studies, 1987.
- Khan, Mohsin, S, "Islamic Interest Free Banking: A Theoretical Analysis", in encyclopedia of Islamic banking and insurance, 1995.
- Nejatullah Siddiqi, Mohammad, Banking without interes, Leicester, the Islamic foundation,1983.
- Rab, H, Economic Justice in Islam: Monetary Justice and the Way out of Interest (Riba), Kuala Lumpur, A.S.NOORDEEN, 2006.
- Schaik, D, "Islamic Banking ", The Arab Bank Review, Vol.3, 2001, P 45-52.
- Uzair, Mohammad, Interest free Banking, Karachi, royal book company, 1978.
Cite this article:
RIS
Mendeley
BibTeX
APA
MLA
HARVARD
VANCOUVER
, Ahmad, , Sajjad.(2025) A Contrast Between Wakalah Banking and Mosharekah Banking and a New Modus Operandi. Ma`rifat-e Eghtesad-e Islami, 3(1), 79-113
Ahmad ; Sajjad ."A Contrast Between Wakalah Banking and Mosharekah Banking and a New Modus Operandi". Ma`rifat-e Eghtesad-e Islami, 3, 1, 2025, 79-113
, A, , S.(2025) 'A Contrast Between Wakalah Banking and Mosharekah Banking and a New Modus Operandi', Ma`rifat-e Eghtesad-e Islami, 3(1), pp. 79-113
